Modernisierungs­kredit: Mit Ihrer Baufinanz­ierung zum Moderni­sierungs­dar­lehen

Sie sind Altbaukäufer oder haben ein Haus geerbt? Jetzt möchten Sie die Immobilie modernisieren? Sie interessieren sich für ein Modernisierungs­darlehen und fragen sich, wie die Zinsen zum Moderni­sierungskredit aktuell aussehen? Wir klären Ihre Fragen und zeigen Ihnen auf, wie Sie mit staatlichen Zuschüssen Ihr Modernisierungsvorhaben umsetzen.

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Sie sind Altbaukäufer oder haben ein Haus geerbt? Jetzt möchten Sie die Immobilie modernisieren? Sie interessieren sich für ein Modernisierungsdarlehen und fragen sich, wie die Zinsen zum Modernisierungskredit aktuell aussehen? Wir klären Ihre Fragen und zeigen Ihnen auf, wie Sie zudem mit staatlichen Zuschüssen Ihr Modernisierungsvorhaben umsetzen können.

Ihre Baufinanzierung – Wir sind persönlich für Sie da

Wir arbeiten unabhängig mit über 500 Banken zusammen. Das gibt uns die Freiheit, flexibel auf Ihre Bedürfnisse einzugehen und verschafft Ihnen den Vorteil, aus einem breiten Angebotsportfolio genau die für Sie richtige Baufinanzierung auszuwählen. Unsere Berater vor Ort kümmern sich um Ihre Finanzierungswünsche. Vereinbaren Sie einen Termin für ein unverbindliches Beratungsgespräch und besuchen Sie eine unserer Geschäftsstellen in Ihrer Nähe.

Sie haben Fragen zu Ihrer Finanzierung?

Wir helfen Ihnen gern weiter. Kontaktieren Sie uns einfach telefonisch oder per E-Mail. Erreichen Sie uns außerhalb unserer Geschäftszeiten, melden wir uns am nächsten Werktag bei Ihnen zurück. Über das Kontaktformular können Sie zudem eine unverbindliche und kostenlose Beratung anfordern.

Andre Bettermann
geschäftsführender Gesellschafter,
Finanzierungsberater

Andre Bettermann

Telefon: 0351 2611 389
E-Mail: andre.bettermann@ihre-baufinanzierung.de
Mo–Do:
9:00–18:00 Uhr / Fr: 9:00–16:00 Uhr

Für die Finanzierung unserer ersten Immobilie zur Fremdvermietung waren wir mit der Betreuung durch Herrn Kosemetzky sehr zufrieden. Er war zu jederzeit erreichbar und sehr bemüht, ein passendes Angebot für uns zu finden, was schlussendlich zu unserer Zufriedenheit gelang. Wir hoffen auf weitere, zukünftige Zusammenarbeit.
Johannes Grund
Johannes Grund
06/01/2024
Wir waren mit der Beratung und der Betreuung durch Herrn Bettermann sehr zufrieden. Hier wird die Finanzierung transparent, anschaulich und realistisch geplant. Fragen werden immer schnell beantwortet und der Ablauf klappt reibungslos.
Karsten Jungermann
Karsten Jungermann
18/12/2023
Wirklich gute, persönliche, geduldige und immer realistische Beratung - im Ende haben wir es Herrn Bettermann zu verdanken, dass wir unser Traumhaus gefunden und finanziert bekommen haben. Reibungslose Kommunikation und hohe fachliche Kompetenz bei gleichzeitiger vorbildlicher Transparenz - wir kommen gerne wieder und können "Ihre Baufinanzierung for you" vorbehaltlos empfehlen.
Ulrike Taylor
Ulrike Taylor
29/01/2023
Ein sehr kompetentes und eingespieltes Team, die Beratung und Betreuung durch Herrn Bettermann ist ausgezeichnet. Wir haben die perfekte Finanzierungslösung für unsere Umstände vermittelt bekommen. Vielen Dank dafür! Viele Grüße aus Wilsdruff
Pia Bittner
Pia Bittner
22/01/2023
Schnelle, kompetente und unabhängige Abwicklung unseres Finanzierungsbedarfs. Vorbehaltlos zu empfehlen!
Bastian Schulte
Bastian Schulte
08/01/2023
Herr Bettermann und sein Team leisten wirklich hervorragende Arbeit. Gerade in Zeiten von schnell steigenden Bauzinsen ist eine kompetente Beratung Gold wert. Kann ich uneingeschränkt empfehlen.
Ulrich Winkler
Ulrich Winkler
20/10/2022
Sehr gute Beratung für unsere Erstfinanzierung. Verständliche Erklärung auch für Nicht-Fachleute. Ein tolles engagiertes, junges und sehr kompetentes Team. Trotz Urlaubszeit und krankheitsbedingten Ausfällen hat alles super schnell und reibungslos funktioniert. Immer freundlich und sehr hilfsbereit bei Rückfragen. Sehr zu empfehlen. Sehen uns bei der Anschlussfinanzierung👍
Michael Pätzold
Michael Pätzold
05/10/2022
Wir waren nun zum zweiten Mal hier - diesmal für unsere Anschlussfinanzierung. Hat alles super geklappt: kompetente Beratung, schnelle Kommunikation und immer offen für Rückfragen unserseits. Wir kommen gern wieder!
S. Heinze
S. Heinze
03/08/2022
Schnelle und sehr kompetente Beratung. Auch mögliche Immobilien-Angebote werden geprüft und zeitnah eingeschätzt.
Robert Parbs
Robert Parbs
04/05/2022
Sehr netter Berater...die Finanzierung hat problemlos geklappt. Alle Angebote waren schnell da und die Beratungsgespräche haben super übers Internet geklappt. Die Kommunikation mit der Bank und alle benötigten Unterlagen wurden sehr schnell übermittelt. Reibungsloser Ablauf...immer wieder gerne.
Maria Müller
Maria Müller
18/02/2022

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Vorhaben Modernisierung: Was sind typische Maßnahmen?

Wenn Sie bauliche und technische Veränderungen an der Immobilie durchführen, die den Wert bzw.
die Wohnqualität erhöhen
, sprechen Experten von Modernisierung. Zu den werterhöhenden Maßnahmen zählen:

Energetische Modernisierung

Gebrauchswerterhöhung

Schaffung neuen Wohnraums

  • die Gebäudehülle dämmen
  • neue Fenster einbauen
  • die Heizungsanlage austauschen
  • erneuerbare Energien verwenden
  • Installation von Smart-Home-Komponenten
  • Installation von sicherheitserhöhenden Komponenten (Einbruchschutz)
  • Erneuerung des Bads
  • Kamineinbau oder Bau einer Sauna
  • Gestaltung der Außenanlagen
  • Bau eines Carports oder einer Garage
  • vorteilhafte Grundrissänderungen
  • Umnutzung von ehemalig landwirtschaftlich genutzten Objekten
  • Ausbau des Dachgeschosses, der Nebengebäude oder des Kellers
  • Anbau

Welche Vorteile bietet ein Modernisierungsdar­lehen?

Wenn Sie planen, Ihre Immobilie zu modernisieren, bringt ein Modernisierungskredit einige Vorteile:

Die Modernisierung ist ohne oder mit geringerem Eigenkapitaleinsatz möglich.

Die Investitionssumme lässt sich auf die Darlehenslaufzeit in kleine monatliche Teilraten aufteilen.

Sie setzen Ihre Rücklagen nicht ein und erhalten diese für andere Vorhaben.

Sie steigern den Wert Ihres Eigentums.

Die Modernisierung ist zum Teil ohne zusätzliche grundpfandrechtliche Absicherung möglich.

Wie verläuft die Bera­tung für Ihre geplante Modernisierung?

Wir bieten Ihnen eine bankenunabhängige Finanzierungsberatung. Sie erhalten eine kostenfreie Erstberatung mit Ermittlung Ihres persönlichen Finanzierungs­rahmens unter Berücksichtigung staatlicher Fördermittel. Stellen Sie Ihre Kontaktanfrage mit ersten wichtigen Eckdaten. Vereinbaren Sie ein Beratungsgespräch – vor Ort oder virtuell. Unsere Finanzexperten nehmen sich 1–2 Stunden Zeit, um Sie ausführlich zu Ihren Kreditmöglichkeiten zu beraten.

Kontaktanfrage Dauer: 10–20 min
Beratungsgespräch Dauer: 30 min – 1 h

5 Schritte zum Modernisierungskredit

Im Gespräch klären wir mit Ihnen die Situation und Ihre Vorstellungen ab.
Wir besprechen mit Ihnen folgende Punkte:

Welche Vorstellungen haben Sie bezüglich der Umsetzung?
Liegen bereits Kostenvoranschläge von Baufirmen vor?

Haben Sie einen Architekten oder Bausachverständigen beauftragt und hat dieser bereits Planungsunterlagen erstellt?

Planen Sie Eigenleistungen ein?

Welchen zeitlichen Rahmen stecken Sie sich?

Um welche Kredithöhe handelt es sich?

Wie hoch ist Ihr Eigenkapitaleinsatz?

Welche Zinsbindung ist vertretbar?

Welche Ratenhöhe schwebt Ihnen vor?

Welche Sondertilgungsmöglichkeiten möchten Sie in Ihrem Kreditvertrag aufnehmen?

Außerdem zeigen wir Ihnen staatliche Förder­möglichkeiten auf. Sie stellen uns Unterlagen zur Bonität und zum Objekt bereit.

Über Direktpartnerschaften und Plattformen übernehmen wir die Ausschreibung der Finanzierung an die Banken. Gemeinsam mit Ihnen vergleichen wir die Angebote und wählen den Finanzierungspartner aus.

Wir reichen Ihre Finanzierungsunterlagen ein und stimmen uns mit der Bank bezüglich fehlender Unterlagen ab. 

Nachdem die Bank die Finanzierung genehmigt hat, besprechen wir mit Ihnen die entsprechenden Vertragsunterlagen und klären Ihre Fragen. 

Sie unterzeichnen den Vertrag und wir senden die Unterlagen an die Bank. Es folgt Post-Ident oder Video-Ident durch den Kunden zur Legitimation. 

Der Kreditrechner

Ermitteln Sie Ihren individu­ellen Raten­kredit

Mit wenigen Klicks schnell und einfach die besten Monatsraten berechnen.

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Fragen und Antworten zur Modernisierungsfinanzierung

Sie können sich beispielsweise eine Finanzierung über einen Ratenkredit oder ein Baufinanzierungsdarlehen sichern.

Für den Erhalt eines Ratenkredits sind bei Antragstellung nur wenige Unterlagen erforderlich. Außerdem wird ausschließlich auf die Bonität des/der Antragssteller:in abgestellt. Die Kreditentscheidung kann daher sehr zügig erfolgen.

In der Regel muss die Verwendung des ausgezahlten Kreditbetrags nicht nachgewiesen werden. Bei einigen Banken kann der offene Kreditbetrag vorzeitig und kostenfrei ganz- oder teilweise zurückgezahlt werden.

Ein Ratenkredit hat gegenüber einem Baufinanzierungsdarlehen in der Regel eine kürzere Laufzeit (bis max. 180 Monate) und damit eine höhere monatliche Rate und auch einen höheren Kreditzins.

In der Regel sind die Zinskonditionen eines Baufinanzierungsdarlehens niedriger und die Laufzeiten länger als bei einem Ratenkredit.

Die Gestaltungsmöglichkeiten sind deutlich flexibler. Beim Abschluss eines Darlehens sind beispielsweise eine lange Zinsbindung, verbunden mit einer niedrigeren Ratenbelastung, wählbar. Auch können Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechseloptionen im Vertrag gesondert vereinbart werden.

Für die Beantragung eines Baufinanzierungsdarlehens werden im Vergleich zum Ratenkredit deutlich mehr Unterlagen benötigt, da neben den Bonitätsunterlagen auch zusätzlich Unterlagen zur Immobilie eingereicht werden müssen. Dies führt meist zu längeren Bearbeitungszeiten. Zusätzlich können Extrakosten für die Sicherheitenbereitstellung (z. B. für eine Grundschuldbestellung) entstehen.

Ein weiterer Nachteil des Baufinanzierungsdarlehens ist die Pflicht zum Nachweis der eingesetzten Kreditmittel. Die Verwendung der Mittel für die Modernisierung ist beispielsweise anhand von Rechnungen und Fotodokumenten nachzuweisen.

Bei der Beantragung sind außerdem Mindestdarlehenssummen der Banken zu beachten.

Verschiedenste Modernisierungsmaßnahmen – insbesondere energetische Sanierungen, barrierefreies Umbauen, Wohnkomforterhöhung, Einbruch- und Diebstahlschutzmaßnahmen sowie Smart-Home-Lösungen – werden durch Fördermittelgeber (z. B. KfW oder Bafa) mit Kreditmittteln oder Zuschüssen gefördert.

Die Höhe der Förderung hängt dabei maßgeblich von der Art der geplanten Modernisierungsmaßnahmen ab. Zusätzlich können weitere Förderungen der Bundesländer die bundesweiten Förderprogramme ergänzen.

Förderprodukt | Fördergegenstand | Fördersumme | Kennung
Förderprodukt Fördergegenstand Fördersumme Kennung
Wohngebäude-Kredit + Tilgungszuschuss die Sanierung und den Kauf eines frisch sanierten Effizienzhauses Bis 150.000 € Kredit pro Wohneinheit Tilgungszuschuss zwischen 5 % und 45 %. Zusätzliche Förderung für Baubegleitung Kredit 261
Wohngebäude-Zuschuss Energieeffiziente Einzelmaßnahmen am Haus oder der Wohnung Zuschuss für Erreichen Effizienzhaus oder für Einzelmaßnahmen bis zu 45 % der Investitionskosten Bafa-Förderung
Erneuerbare Energien – Standard Anlagen zur Erzeugung von Strom und Wärme, wie PV-Anlagen, Biogas, Wind Bis zu 50 Mio. € je Vorhaben und bis zu 100 % der Investitionskosten Kredit 270
Altersgerecht Umbauen – Kredit Abbau von Barrieren, mehr Wohnkomfort, besserer Einbruchschutz Bis zu 50.000 € Kredit 159
Liegt Ihr Modernisierungsvorhaben erst in der weiteren Zukunft (>= 5 Jahre), gibt es verschiedene Möglichkeiten.

  1. Sie können selbständig Reserven schaffen und somit Eigenkapital bilden.
  2. Mit der Besparung eines Bausparvertrages können Sie über kleine monatliche Sparbeiträge ebenso eine Reserve zur Modernisierungsfinanzierung schaffen. Staatliche Förderungen, wie Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie oder Wohnriesterförderung, können dabei einbezogen werden und bei der Erreichung Ihres Sparzieles helfen. Mit Abschluss eines Bausparvertrages können Sie sich darüber hinaus auch noch die aktuell günstigen Zinskonditionen (ab 0,95 % p. a. Darlehenszins) für die Darlehensphase sichern.

Unser Angebot an Sie:

Wir vergleichen für Sie gern die Bausparkonditionen verschiedener Bausparkassen und beraten Sie umfassend zum komplexen Thema Bausparen. Unter anderem können wir für Sie folgende Bausparkassen vergleichen:

  • Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
  • LBS Ost Bausparkassen AG
  • Wüstenrot Bausparkasse AG
  • BHW Bausparkasse AG
  • SIGNAL IDUNA Bauspar AG
  • Alte Leipziger Bauspar AG
  • BKM Bausparkasse Mainz AG
  • start:bausparkasse AG

Sie haben Fragen?

Vereinbaren Sie mit uns ein vertrauensvolles Beratungs­gespräch, egal ob per Mail, vor Ort oder per Telefon unter 0351 2611 389. Wir sind persönlich für Sie da.