Modernisierungs­kredit: Mit Ihrer Baufinanz­ierung zum Moderni­sierungs­dar­lehen

Sie sind Altbaukäufer oder haben ein Haus geerbt? Jetzt möchten Sie die Immobilie modernisieren? Sie interessieren sich für ein Modernisierungs­darlehen und fragen sich, wie die Zinsen zum Moderni­sierungskredit aktuell aussehen? Wir klären Ihre Fragen und zeigen Ihnen auf, wie Sie mit staatlichen Zuschüssen Ihr Modernisierungsvorhaben umsetzen.

***NEU*** Investieren Sie in eine PV-Anlage und profitieren von unseren neuen Kooperationspartnern ***NEU***

Sie sind Altbaukäufer oder haben ein Haus geerbt? Jetzt möchten Sie die Immobilie modernisieren? Sie interessieren sich für ein Modernisierungsdarlehen und fragen sich, wie die Zinsen zum Modernisierungskredit aktuell aussehen? Wir klären Ihre Fragen und zeigen Ihnen auf, wie Sie zudem mit staatlichen Zuschüssen Ihr Modernisierungsvorhaben umsetzen können.

Ihre Baufinanzierung – Wir sind persönlich für Sie da

Wir arbeiten unabhängig mit über 500 Banken zusammen. Das gibt uns die Freiheit, flexibel auf Ihre Bedürfnisse einzugehen und verschafft Ihnen den Vorteil, aus einem breiten Angebotsportfolio genau die für Sie richtige Baufinanzierung auszuwählen. Unsere Berater vor Ort kümmern sich um Ihre Finanzierungswünsche. Vereinbaren Sie einen Termin für ein unverbindliches Beratungsgespräch und besuchen Sie eine unserer Geschäftsstellen in Ihrer Nähe.

Sie haben Fragen zu Ihrer Finanzierung?

Wir helfen Ihnen gern weiter. Kontaktieren Sie uns einfach telefonisch oder per E-Mail. Erreichen Sie uns außerhalb unserer Geschäftszeiten, melden wir uns am nächsten Werktag bei Ihnen zurück. Über das Kontaktformular können Sie zudem eine unverbindliche und kostenlose Beratung anfordern.

Andre Bettermann
geschäftsführender Gesellschafter,
Finanzierungsberater

Andre Bettermann

Telefon: 0351 2611 389
E-Mail: andre.bettermann@ihre-baufinanzierung.de
Mo–Do: 9:00–18:00 Uhr / Fr: 9:00–16:00 Uhr

***NEU*** Investieren Sie in eine PV-Anlage und profitieren von unseren neuen Kooperationspartnern ***NEU***

Vorhaben Modernisierung: Was sind typische Maßnahmen?

Wenn Sie bauliche und technische Veränderungen an der Immobilie durchführen, die den Wert bzw.
die Wohnqualität erhöhen, sprechen Experten von Modernisierung. Zu den werterhöhenden Maßnahmen zählen:

Energetische Modernisierung

Gebrauchswerterhöhung

Schaffung neuen Wohnraums

  • die Gebäudehülle dämmen
  • neue Fenster einbauen
  • die Heizungsanlage austauschen
  • erneuerbare Energien verwenden

  • Installation von Smart-Home-Komponenten
  • Installation von sicherheitserhöhenden Komponenten (Einbruchschutz)
  • Erneuerung des Bads
  • Kamineinbau oder Bau einer Sauna
  • Gestaltung der Außenanlagen
  • Bau eines Carports oder einer Garage
  • vorteilhafte Grundrissänderungen

  • Umnutzung von ehemalig landwirtschaftlich genutzten Objekten
  • Ausbau des Dachgeschosses, der Nebengebäude oder des Kellers
  • Anbau

Welche Vorteile bietet ein Modernisierungsdar­lehen?

Wenn Sie planen, Ihre Immobilie zu modernisieren, bringt ein Modernisierungskredit einige Vorteile:

Die Modernisierung ist ohne oder mit geringerem Eigenkapitaleinsatz möglich.

Die Investitionssumme lässt sich auf die Darlehenslaufzeit in kleine monatliche Teilraten aufteilen.

Sie setzen Ihre Rücklagen nicht ein und erhalten diese für andere Vorhaben.

Sie steigern den Wert Ihres Eigentums.

Die Modernisierung ist zum Teil ohne zusätzliche grundpfandrechtliche Absicherung möglich.

Wie verläuft die Bera­tung für Ihre geplante Modernisierung?

Wir bieten Ihnen eine bankenunabhängige Finanzierungsberatung. Sie erhalten eine kostenfreie Erstberatung mit Ermittlung Ihres persönlichen Finanzierungs­rahmens unter Berücksichtigung staatlicher Fördermittel. Stellen Sie Ihre Kontaktanfrage mit ersten wichtigen Eckdaten. Vereinbaren Sie ein Beratungsgespräch – vor Ort oder virtuell. Unsere Finanzexperten nehmen sich 1–2 Stunden Zeit, um Sie ausführlich zu Ihren Kreditmöglichkeiten zu beraten.

Kontaktanfrage Dauer: 10–20 min
Beratungsgespräch Dauer: 30 min – 1 h

5 Schritte zum Modernisierungskredit

Im Gespräch klären wir mit Ihnen die Situation und Ihre Vorstellungen ab.
Wir besprechen mit Ihnen folgende Punkte:

Wie konkret ist Ihr Modernisierungsvorhaben? Welche Vorstellungen haben Sie bezüglich der Umsetzung?
Wie ist der Planungsstand und welche Maßnahmen haben Sie geplant? Liegen bereits Kostenvoranschläge von Baufirmen vor?

Haben Sie einen Architekten oder Bausachverständigen beauftragt und hat dieser bereits Planungsunterlagen erstellt?

Planen Sie Eigenleistungen ein?

Welchen zeitlichen Rahmen stecken Sie sich?
Welche Präferenzen haben Sie bezüglich der Finanzierung? Um welche Kredithöhe handelt es sich?

Wie hoch ist Ihr Eigenkapitaleinsatz?

Welche Zinsbindung ist vertretbar?

Welche Ratenhöhe schwebt Ihnen vor?

Welche Sondertilgungsmöglichkeiten möchten Sie in Ihrem Kreditvertrag aufnehmen?

Außerdem zeigen wir Ihnen staatliche Förder­möglichkeiten auf. Sie stellen uns Unterlagen zur Bonität und zum Objekt bereit.

Über Direktpartnerschaften und Plattformen übernehmen wir die Ausschreibung der Finanzierung an die Banken. Gemeinsam mit Ihnen vergleichen wir die Angebote und wählen den Finanzierungspartner aus.

Wir reichen Ihre Finanzierungsunterlagen ein und stimmen uns mit der Bank bezüglich fehlender Unterlagen ab. 

Nachdem die Bank die Finanzierung genehmigt hat, besprechen wir mit Ihnen die entsprechenden Vertragsunterlagen und klären Ihre Fragen. 

Sie unterzeichnen den Vertrag und wir senden die Unterlagen an die Bank. Es folgt Post-Ident oder Video-Ident durch den Kunden zur Legitimation. 

Der Kreditrechner

Ermitteln Sie Ihren individu­ellen Raten­kredit

Mit wenigen Klicks schnell und einfach die besten Monatsraten berechnen.

***NEU*** Investieren Sie in eine PV-Anlage und profitieren von unseren neuen Kooperationspartnern ***NEU***

Fragen und Antworten zur Modernisierungsfinanzierung

Sie können sich beispielsweise eine Finanzierung über einen Ratenkredit oder ein Baufinanzierungsdarlehen sichern.

Für den Erhalt eines Ratenkredits sind bei Antragstellung nur wenige Unterlagen erforderlich. Außerdem wird ausschließlich auf die Bonität des/der Antragssteller:in abgestellt. Die Kreditentscheidung kann daher sehr zügig erfolgen.

In der Regel muss die Verwendung des ausgezahlten Kreditbetrags nicht nachgewiesen werden. Bei einigen Banken kann der offene Kreditbetrag vorzeitig und kostenfrei ganz- oder teilweise zurückgezahlt werden.

Ein Ratenkredit hat gegenüber einem Baufinanzierungsdarlehen in der Regel eine kürzere Laufzeit (bis max. 180 Monate) und damit eine höhere monatliche Rate und auch einen höheren Kreditzins.

In der Regel sind die Zinskonditionen eines Baufinanzierungsdarlehens niedriger und die Laufzeiten länger als bei einem Ratenkredit.

Die Gestaltungsmöglichkeiten sind deutlich flexibler. Beim Abschluss eines Darlehens sind beispielsweise eine lange Zinsbindung, verbunden mit einer niedrigeren Ratenbelastung, wählbar. Auch können Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechseloptionen im Vertrag gesondert vereinbart werden.

Für die Beantragung eines Baufinanzierungsdarlehens werden im Vergleich zum Ratenkredit deutlich mehr Unterlagen benötigt, da neben den Bonitätsunterlagen auch zusätzlich Unterlagen zur Immobilie eingereicht werden müssen. Dies führt meist zu längeren Bearbeitungszeiten. Zusätzlich können Extrakosten für die Sicherheitenbereitstellung (z. B. für eine Grundschuldbestellung) entstehen.

Ein weiterer Nachteil des Baufinanzierungsdarlehens ist die Pflicht zum Nachweis der eingesetzten Kreditmittel. Die Verwendung der Mittel für die Modernisierung ist beispielsweise anhand von Rechnungen und Fotodokumenten nachzuweisen.

Bei der Beantragung sind außerdem Mindestdarlehenssummen der Banken zu beachten.

Verschiedenste Modernisierungsmaßnahmen – insbesondere energetische Sanierungen, barrierefreies Umbauen, Wohnkomforterhöhung, Einbruch- und Diebstahlschutzmaßnahmen sowie Smart-Home-Lösungen – werden durch Fördermittelgeber (z. B. KfW oder Bafa) mit Kreditmittteln oder Zuschüssen gefördert.

Die Höhe der Förderung hängt dabei maßgeblich von der Art der geplanten Modernisierungsmaßnahmen ab. Zusätzlich können weitere Förderungen der Bundesländer die bundesweiten Förderprogramme ergänzen.

Förderprodukt | Fördergegenstand | Fördersumme | Kennung
Förderprodukt Fördergegenstand Fördersumme Kennung
Wohngebäude-Kredit + Tilgungszuschuss die Sanierung und den Kauf eines frisch sanierten Effizienzhauses Bis 150.000 € Kredit pro Wohneinheit Tilgungszuschuss zwischen 5 % und 45 %. Zusätzliche Förderung für Baubegleitung Kredit 261
Wohngebäude-Zuschuss Energieeffiziente Einzelmaßnahmen am Haus oder der Wohnung Zuschuss für Erreichen Effizienzhaus oder für Einzelmaßnahmen bis zu 45 % der Investitionskosten Bafa-Förderung
Erneuerbare Energien – Standard Anlagen zur Erzeugung von Strom und Wärme, wie PV-Anlagen, Biogas, Wind Bis zu 50 Mio. € je Vorhaben und bis zu 100 % der Investitionskosten Kredit 270
Altersgerecht Umbauen – Kredit Abbau von Barrieren, mehr Wohnkomfort, besserer Einbruchschutz Bis zu 50.000 € Kredit 159

Liegt Ihr Modernisierungsvorhaben erst in der weiteren Zukunft (>= 5 Jahre), gibt es verschiedene Möglichkeiten.

  1. Sie können selbständig Reserven schaffen und somit Eigenkapital bilden.
  2. Mit der Besparung eines Bausparvertrages können Sie über kleine monatliche Sparbeiträge ebenso eine Reserve zur Modernisierungsfinanzierung schaffen. Staatliche Förderungen, wie Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie oder Wohnriesterförderung, können dabei einbezogen werden und bei der Erreichung Ihres Sparzieles helfen. Mit Abschluss eines Bausparvertrages können Sie sich darüber hinaus auch noch die aktuell günstigen Zinskonditionen (ab 0,95 % p. a. Darlehenszins) für die Darlehensphase sichern.

Unser Angebot an Sie:

Wir vergleichen für Sie gern die Bausparkonditionen verschiedener Bausparkassen und beraten Sie umfassend zum komplexen Thema Bausparen. Unter anderem können wir für Sie folgende Bausparkassen vergleichen:

  • Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
  • LBS Ost Bausparkassen AG
  • Wüstenrot Bausparkasse AG
  • BHW Bausparkasse AG
  • SIGNAL IDUNA Bauspar AG
  • Alte Leipziger Bauspar AG
  • BKM Bausparkasse Mainz AG
  • start:bausparkasse AG

Sie haben Fragen?

Vereinbaren Sie mit uns ein vertrauensvolles Beratungs­gespräch, egal ob per Mail, vor Ort oder per Telefon unter 0351 2611 389. Wir sind persönlich für Sie da.