Anschlussfinanzierung: Kredit umschulden oder bei Hausbank bleiben?
Ihr Traum von der eigenen Immobilie ist erfüllt. Doch bald läuft die Sollzinsbindung aus und Sie machen sich Gedanken über eine Anschlussfinanzierung für Ihr Haus? Kredit ablösen und umschulden oder mit Ihrem bisherigen Institut in Verhandlung gehen? Wir beraten Sie gern und finden das für Sie beste Angebot.
Sie haben bereits Ihren Traum von der eigenen Immobilie erfüllt. Doch bald läuft die Sollzinsbindung aus und Sie machen sich Gedanken zu einer Anschlussfinanzierung für Ihr Haus? Kredit ablösen und umschulden oder mit Ihrem bisherigen Institut in Verhandlung gehen? Wir beraten Sie gern und finden das für Sie beste Angebot.
Ihre Baufinanzierung – Wir sind persönlich für Sie da
Wir arbeiten unabhängig mit über 500 Banken zusammen. Das gibt uns die Freiheit, flexibel auf Ihre Bedürfnisse einzugehen und verschafft Ihnen den Vorteil, aus einem breiten Angebotsportfolio genau die für Sie richtige Baufinanzierung auszuwählen. Unsere Berater vor Ort kümmern sich um Ihre Finanzierungswünsche. Vereinbaren Sie einen Termin für ein unverbindliches Beratungsgespräch und besuchen Sie eine unserer Geschäftsstellen in Ihrer Nähe.
Sie haben Fragen zu Ihrer Finanzierung?
Wir helfen Ihnen gern weiter. Kontaktieren Sie uns einfach telefonisch oder per E-Mail. Erreichen Sie uns außerhalb unserer Geschäftszeiten, melden wir uns am nächsten Werktag bei Ihnen zurück. Über das Kontaktformular können Sie zudem eine unverbindliche und kostenlose Beratung anfordern.
Andre Bettermann
geschäftsführender Gesellschafter,
Finanzierungsberater
Telefon: 0351 2611 389
E-Mail: andre.bettermann@ihre-baufinanzierung.de
Mo–Do: 9:00–18:00 Uhr / Fr: 9:00–16:00 Uhr
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Wenn die Sollzinsbindung des Immobilienkredits ausläuft und eine Restschuld besteht, nehmen Schuldner ein neues Darlehen auf, um die restliche Summe zu tilgen. Diesen Vorgang bezeichnen Experten als Anschlussfinanzierung. Dabei ist der Kreditnehmer nicht an seinen ursprünglichen Kreditgeber gebunden. Im Rahmen der Kreditablösung besteht die Möglichkeit, zu einer anderen Bank zu wechseln. In diesem Fall sprechen Experten von einer Umschuldung des Hauskredits. Dies ist sinnvoll, wenn der neue Kreditgeber ein weitaus günstigeres Zinsangebot unterbreitet. Bleibt der Kreditnehmer hingegen bei seiner Bank, sprechen Finanzexperten von einer Prolongation. Der Kunde verlängert den bestehenden Vertrag zum Ablauf der Zinsfestschreibung. 2 Wege für die Anschlussfinanzierung:
- Bei der Prolongation verlängert der Kunde seinen bestehenden Vertrag mit der jetzigen Bank.
- Bei einer Umschuldung wechselt der Kunde bei Zinsbindungsablauf zu einem neuen Anbieter und schließt einen Umschuldungskredit ab.
Bei beiden Verfahren besteht die Möglichkeit, ein Forward-Darlehen aufzunehmen. Hier schließen Sie die Anschlussfinanzierung bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung der aktuellen Immobilienfinanzierung ab. Dies bietet derzeit das beste Kosten-Nutzen-Verhältnis.
Sie sichern sich die heutigen Konditionen für einen Anschlusskredit, der erst in 2, 3 oder 5 Jahren ausbezahlt wird. Diese Zinsversicherung kostet zwischen 0,01 und 0,05 Prozent pro Monat.
Schon gewusst?
Je länger Sie sich im Voraus den Zins sichern, desto höher ist die Zinskondition. Fachkreise sprechen vom sogenannten Forward-Aufschlag. Daher lohnt sich diese Form des Darlehens erst, wenn die Zinsen mittelfristig steigen.
Vorhaben Anschlussfinanzierung
Bevor Sie sich die Möglichkeiten einer Anschlussfinanzierung ansehen, stellen Sie sich die Frage, was Ihre Ziele sind. Mögliche Ziele einer Anschlussfinanzierung:
Attraktive Anschlusskonditionen für Restschuld zum Zinsbindungsende
Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel und Zinssicherung vor dem regulären Ablauf der Zinsbindung
Ausschluss von Zinsänderungsrisiken zum Zinsablauf durch sich ändernde Marktbedingungen und damit steigende Zinssätze
Sicherung der Zinskonditionen für die zu vereinbarende Laufzeit, um Zinsänderungen am Markt für diesen Zeitraum auszuschließen
Welche Voraussetzungen benötige ich für eine Anschlussfinanzierung?
Um eine Anschlussfinanzierung zu erhalten, muss entweder Ihre Sollzinsbindung auslaufen oder Ihre aktuelle Baufinanzierung seit 10 Jahren bestehen. Dann haben Sie nach Paragraf 489 des Bürgerlichen Gesetzbuchs ein Sonderkündigungsrecht.
Wenn Sie sich entscheiden, bei Ihrer Bank zu bleiben, müssen Sie keine weiteren Voraussetzungen erfüllen. Das Geldinstitut hat bereits alle Angaben zu Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Immobilie. Beim Prolongationsangebot Ihrer Bank haben Sie meist die Wahl zwischen mehreren Varianten.
Für eine Umschuldung des Hauskredits müssen Sie bei der neuen Bank Unterlagen einreichen. Haben Sie Ihre Gehaltsnachweise und Immobilienunterlagen parat. Außerdem prüft das Kreditinstitut Ihre Bonität.
Welche Vorteile bietet eine Anschlussfinanzierung?
Wenn Sie sich für eine Anschlussfinanzierung in Form einer Prolongation entscheiden, haben Sie keinen Aufwand. Es findet weder eine Bonitätsprüfung statt, noch entstehen zusätzliche Kosten, etwa für einen Grundschuldübertrag. Dennoch kommen Sie mit einer Umschuldung oftmals günstiger weg.
Wenn Sie den Kredit umschulden, schließen Sie einen neuen Darlehensvertrag ab. Sie können sich viele Angebote verschiedenster Banken einholen und den Umschuldungskredit nach Ihren Wünschen mit den besten Zinsen gestalten. Mit einem günstigen Anschlussdarlehen haben Sie die Möglichkeit, den Zinsanteil und damit die monatliche Rate für Ihre Immobilie zu senken. Oder Sie erhöhen deren Tilgungsanteil und sind schneller schuldenfrei.
Bei einem Forward-Darlehen zahlt der Kreditnehmer zunächst etwas mehr, erhält jedoch Planungssicherheit. Er profitiert von den derzeit niedrigen
Wie verläuft die Beratung für Ihre Anschlussfinanzierung?
Schritt 1: Unsere Kontaktaufnahme
Wenn Sie Ihren ersten Kredit über Ihre Baufinanzierung abgeschlossen haben, kontaktieren wir Sie maximal 5 Jahre und spätestens 3 Jahre vor Zinsablauf. Wir erfragen, was Sie mit der Finanzierung zum Zinsablauf planen. Wünschen Sie eine Komplettablösung, eine Teilrückzahlung oder streben Sie eine weitere Zinsbindung an? Wir bieten Ihnen einen Gesprächstermin zur Beratung an.
Schritt 2: Unsere Beratung zur Entscheidungsfindung
Wir klären mit Ihnen, wie Sie die weitere Zinsentwicklung einschätzen. Bei einem niedrigen Zinsniveau ist eine zeitige Zinssicherung unter Risikoabwägung in Betracht zu ziehen. Gerade wenn Sie sicherheitsorientiert handeln, möchten Sie Zinsänderungsrisiken vermeiden. Wir schauen mit Ihnen auf Wunsch die Zinsprognosen von Fachleuten an, um eine Entscheidung zu treffen.
Schritt 3: Unsere Kommunikation mit den Banken
Wir holen auf Ihren Wunsch hin Angebote von Ihrer finanzierenden Hausbank und verschiedenen Anbietern ein. Sie entscheiden sich für ein Angebot und schließen den neuen Kreditvertrag ab.
FAQ Anschlussfinanzierung: Ihre Fragen, unsere Antworten
Sie haben Fragen?
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