Ist die Traumimmobilie heute noch finanzierbar?

Ist die Traumimmobilie heute noch finanzierbar oder sind die Bauzinsen mittlerweile zu hoch?

Vorweggenommen ist diese Frage nicht einfach mit einem klaren Ja oder Nein zu beantworten. Wie in der Regel immer, ist sie sehr individuell und vom Einzelfall abhängig.

Ok, dass hilft natürlich dem gewillten Hauskäufer und Häuslebauer nicht wirklich weiter. Versuchen wir also in den folgenden Zeilen dieses Artikels, etwas Licht in das Dunkel der Baufinanzierung zu bekommen.

Die Zeiten waren schon einmal besser und liegen noch gar nicht allzu lang zurück. Bis Anfang 2022 war die Welt der Baufinanzierung vollkommen in Ordnung. Abgesehen vielleicht von den bereits stark gestiegenen Kaufpreisen für Immobilien in den meisten Regionen Deutschlands und den ebenso stark angezogenen Preisen für Baumaterial. Habe ich schon erwähnt, dass auch Handwerksfirmen kaum für neue Aufträge zu bekommen waren und wenn, oft nur zu deutlich überzogenen Angebotspreisen?

Gut, dies ließ sich von den Käufern und Bauherren alles noch irgendwie verschmerzen. Die Zinswende Anfang 2022 allerdings, gepaart mit den weiteren Krisen, wie der Ukraine-Krieg, die Unterbrechung von Lieferketten und schlussendlich der extrem ansteigenden Inflation, brachte das Fass zum Überlaufen und das Geschäft mit Baufinanzierungen brach ab der 2. Jahreshälfte in bisher kaum dagewesener Weise regelrecht ein. Die Branche zittert seither und kämpft umso verbissener um jeden einzelnen Kunden.

Was nun aber tun, wenn doch der Wunsch zur eigenen Immobilie groß ist und man langsam Panik bekommt, dass dieser lang gehegte Traum zu platzen droht?

Da ist guter Rat teuer! Meine Empfehlung – holen Sie sich Hilfe vom Profi. Klingt irgendwie logisch, wenn ich das schreibe. Behaupte von mir auch, Profi in Sachen Baufinanzierung zu sein. Also wäre ich genau Ihr „Mann“. Allerdings geht es nicht um mich, sondern um die Sache.

Torschlusspanik, Druck, Drängen des Partners oder des Verkäufers sind ganz schlechte Ratgeber bei Ihrer Investition in das eigene Heim. Ruhe und überlegtes Handeln dagegen schon. Investieren Sie in Ihre Zukunft etwas Zeit und vereinbaren bei einem Spezialisten ein Beratungsgespräch! Hier können Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten abklären, sich über Risiken einer langfristigen Baufinanzierung austauschen und sich über die kommenden Verpflichtungen als zukünftiger Eigentümer einer Immobilie im Klaren werden. Seien Sie bei dem Gespräch offen und ehrlich zu sich und Ihrem Gegenüber. In einer durch den Berater individuell durchgeführten Budgetberatung werden Ihre aktuellen Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt und so Ihr freies monatliches Einkommen ermittelt. Dieses dient dann zur Berechnung Ihres langfristigen Finanzierungspotentials. Dabei sind zusätzlich Ihre persönlichen Umstände, wie Lebensalter, Familiensituation und der berufliche Werdegang zu berücksichtigen. Zusammen mit Ihrem angesparten Eigenkapital haben Sie nun eine detaillierte Übersicht, wie hoch die Gesamtinvestition für Ihre Wohnimmobilie maximal sein darf.

Fällt das errechnete Gesamtbudget nun niedriger als von Ihnen erwartet aus, so dass das über ein Maklerportal inserierte und gefundene Traumhaus am Stadtrand oder die stylische Eigentumswohnung in der City nicht mehr im Budget liegt, dann müssen Sie Ihren Traum nicht gleich aufgeben, vielmehr gilt es nun in Ruhe zu überlegen, wie Sie am Ihrem Ziel weiterarbeiten können.

Schärfen Sie Ihren Blick und überlegen, ob die stylische Wohnung in der City wirklich die richtige Lage für Sie ist. Vielleicht ist ja der Stadtrand eine Alternative, mehr Grün, dennoch gute ÖPNV-Anbindung aber die Kaufpreise liegen signifikant unter den 1a-Lagen in der Stadtmitte. Die Wohnfläche kann ein weiteres Kriterium sein, wo Sie mehrere zehntausend Euro einsparen können. Überlegen Sie genau ob zu zweit unbedingt eine Wohnfläche von 120-150 m² mit Gästezimmer, separaten Büro und zweiten Bad benötigt wird oder Sie vielleicht doch auf etwas davon verzichten können. Bei einer Familie mit Kindern kann ebenso hinterfragt werden, wie groß die Kinderzimmer sein sollen. Sind die Kinder erst einmal aus dem Haus, gibt es dann meist hierfür keine sinnvolle Nachnutzung und die Räume stehen leer. Vergessen Sie nicht das „Putzen“ und Sauberhalten der leeren Räume – bereitet glaube ich zumindest, niemanden wirklich Spaß!

Können Sie zusätzlich auf einen Keller verzichten, lassen sich ebenso erhebliche Baukosten im fünfstelligen Bereich einsparen. Sind Sie mobil oder flexibel bei der Wahl Ihres Arbeitsplatzes, Stichwort: Home-Office? Fahren Sie aus der Stadt heraus in die nächsten Orte, dort können die Hauspreise schon deutlich günstiger sein.

Immer wieder kommt es vor, dass Makler Immobilien zunächst gern mit überhöhten Preisen, sogenannte „Mondpreise“, anbieten. Logisch, die Maklercourtage hängt ja unmittelbar vom erzielten Kaufpreis ab. Erst wenn die Immobilie über eine Zeit nicht vermarktet werden konnte, sinken sukzessive die Angebotspreise. Hier kann sich Hartnäckigkeit und Verhandlungsgeschick lohnen. Lassen Sie sich mit Aussagen, dass Interessenten Schlange stehen und daher eine schnelle Zusage benötigt wird, nicht verunsichern. Bleiben Sie objektiv und verhandeln Sie den Kaufpreis, wenn er Ihnen zu hoch erscheint. Darüber hinaus kann auch ein in Auftrag gegebenes Marktwertgutachten, welches bereits für kleines Geld zu bekommen ist, für eine Indikation und bessere Einschätzung sorgen.

Sie können natürlich gern auf bessere Zeiten warten, in der Hoffnung, dass sich die Baupreise einpendeln, vielleicht auch die Kaufpreise in der Zwischenzeit den Rückwärtsgang eingelegt haben, vermehrt Objekte in die Zwangsversteigerung kommen und dazu die Baufi-Zinsen wieder den Weg nach unten, in Richtung der Zinsen zur Zinswende Anfang 2022, nehmen.

In der Zwischenzeit nutzen Sie bitte parallel die gewonnene Zeit durch monatliches Sparen weitere Rücklagen anzulegen. Sollten Sie dann eine geeignete Immobilie finden, ist das hierdurch gebildete Eigenkapital dann eine gute Grundlage für die weiteren Verhandlungen mit dem Finanzierungspartner.

Das Wichtigste bei der Suche nach Ihrer Traumimmobilie ist allerdings das Folgende! Bei allen Überlegungen die Sie anstellen, muss es für Sie passen und Sie müssen sich mit der getroffenen Entscheidung wohl fühlen, denn die Entscheidung für eine Immobilie ist meist eine Entscheidung fürs Leben.

Benötigen Sie bei Ihren weiteren Überlegungen externe Unterstützung und unsere Expertise, dann zögern Sie bitte nicht, sich bei uns zu melden. Gern beraten wir auch Sie individuell, objektiv und transparent zu Ihrem Vorhaben.

Das Team von Ihre Baufinanzierung freut sich jedenfalls auf Sie – denn Ihre Baufinanzierung ist Vertrauenssache…