Gewerbe­­finan­zierung: Gewerbe­kredite beantragen und erhalten

Sie wollen ein Unternehmen gründen? Ein Firmenumzug an einen neuen Standort steht an? Sie benötigen einen Firmenwagen oder möchten die Produktion ausweiten? Es gibt viele Gründe, warum Unternehmen finanzielle Mittel benötigen. Mit einer Gewerbefinanzierung schonen Sie Ihr Eigenkapital und realisieren dennoch größere Investitionen.

Sie wollen ein Unternehmen gründen? Sie benötigen einen Firmenwagen oder möchten die Produktion ausweiten? Ein Firmenumzug an einen neuen Standort steht an? Es gibt viele Gründe, warum Unternehmen plötzlich finanzielle Mittel benötigen. Mit einer Gewerbefinanzierung schonen Sie Ihr Eigenkapital und realisieren dennoch größere Investitionen.

Ihre Baufinanzierung – Wir sind persönlich für Sie da

Wir arbeiten unabhängig mit über 500 Banken zusammen. Das gibt uns die Freiheit, flexibel auf Ihre Bedürfnisse einzugehen und verschafft Ihnen den Vorteil, aus einem breiten Angebotsportfolio genau die für Sie richtige Baufinanzierung auszuwählen. Unsere Berater vor Ort kümmern sich um Ihre Finanzierungswünsche. Vereinbaren Sie einen Termin für ein unverbindliches Beratungsgespräch und besuchen Sie eine unserer Geschäftsstellen in Ihrer Nähe.

Sie haben Fragen zu Ihrer Finanzierung?

Wir helfen Ihnen gern weiter. Kontaktieren Sie uns einfach telefonisch oder per E-Mail. Erreichen Sie uns außerhalb unserer Geschäftszeiten, melden wir uns am nächsten Werktag bei Ihnen zurück. Über das Kontaktformular können Sie zudem eine unverbindliche und kostenlose Beratung anfordern.

Andre Bettermann
geschäftsführender Gesellschafter,
Finanzierungsberater

Andre Bettermann

Telefon: 0351 2611 389
E-Mail: andre.bettermann@ihre-baufinanzierung.de
Mo–Do: 9:00–18:00 Uhr / Fr: 9:00–16:00 Uhr

Was ist eine Gewerbefinanzierung?

Unter einer Gewerbefinanzierung verstehen Experten, die Vergabe von Krediten an Unternehmer. Gewerbekredite oder Firmenkredite richten sich an Einzelunternehmer, Freiberufler und Kapitalgesellschaften. Eine Gewerbefinanzierung ist für Existenzgründer, teils ohne Eigenkapital, möglich.

Der Gewerbekredit ist eine Finanzierungs­möglichkeit, wenn Sie Ihr Gewerbe aufbauen oder erhalten möchten. Typische Finanzierungsgründe sind:

  • Vorfinanzierung von größeren Aufträgen
  • Überbrückung von Liquiditätsengpässen
  • Finanzierung von Mieten
  • Finanzierung einer Immobilie
  • Finanzierung von Gehältern
  • Anschaffung von neuen Maschinen
  • Anschaffung einer Büroausstattung
  • Gewerbefinanzierung für ein Auto

Die Vergabe eines Gewerbedarlehens für den Bau einer Immobilie unterscheidet sich von der Immobilien­finanzierung eines Privatbaus. Der Kreditnehmer legt seine finanzielle Situation gegenüber der Bank offen und sorgt für ausreichend Sicherheiten. Zusätzlich muss er sein fachliches Können unter Beweis stellen. So steht der Unternehmer in der Pflicht, die Ertragsaus­sichten realistisch einzuschätzen und darzustellen. Die wirtschaftlichen Prognosen des Unterfangens sollten positiv und risikoarm sein.

Zu den gewerblich zu nutzenden Immobilien gehören Lagerhallen, Produktionsgebäude, Shoppingzentren sowie Bürohäuser.

Welche grundsätz­lichen Vorteile bringt eine Gewerbefinan­zierung mit sich?

Wenn Sie ein Unternehmen führen, stehen Sie vor vielen Herausforderungen. Eine davon ist der oftmals unregelmäßige Zahlungseingang. Mit einem Gewerbedarlehen verlagern Sie vorübergehende finanzielle Engpässe gleichmäßig auf Ihre Kreditlaufzeit. Durch günstige Gewerbekredite verschaffen Sie sich ausreichend Kapital für Ihr Unternehmen. Sie können beispielsweise Rechnungsbeträge sofort bezahlen. Damit nutzen Sie den Skontovorteil, den viele Unternehmen Firmen anbieten, wenn diese innerhalb einer bestimmten Frist den Rechnungsbetrag zahlen.

Mit einem Gewerbekredit ist es Ihnen möglich, gewerbliche Anlagen zu finanzieren. Oftmals wird den Firmen für Ihre laufenden Zahlungsverpflichtungen von der Hausbank ein Betriebsmittelkredit als Kreditlinie auf dem Geschäftskonto zur Verfügung gestellt. Darunter fällt neben Produktionsmaschinen die Büro-Ausstattung.

Mit einer Gewerbefinanzierung schonen Sie Ihr Eigenkapital und realisieren dennoch größere Investitionen. Sie sind Eigentümer des Investitionsgutes – damit sind Bilanzierung und Abschreibung möglich.

Wie findet „Ihre Baufinan­zierung“ Finanzierungs­lösungen für Ihr Vorhaben und welche Vorteile haben Sie durch uns?

Wir erleichtern es Ihnen, die geeignete Gewerbefinanzierung für Ihr Unternehmen zu finden. Bei allen Fragen rund um die Finanzierung Ihres Vorhabens stehen wir Ihnen zur Seite.

Unsere Hilfe für Sie:

  • Wir prüfen vorab die Finanzierbarkeit und zeigen Ihnen unter Einbeziehung von Fördermitteln verschiedene Möglichkeiten auf.
  • Wir fragen viele verschiedene Banken gleichzeitig an.
  • Wir übernehmen die Kommunikation mit der Bank.
  • Wir kümmern uns um eine schnelle Finanzierungsumsetzung.
  • Wir stehen Ihnen jederzeit mit Rat und Tat zur Seite.

Die Darlehensaufnahme ist Ihrerseits auch zur freien Verwendung möglich.

Wie verläuft die Bera­tung für Ihre geplante Ge­werbe­finan­zierung?

Kontaktanfrage Dauer: 10 –20 min
Beratungsgespräch Dauer: 1 –2 h

Wir klären in einem ersten Schritt alle Eckdaten.

Welche Investition wollen Sie vornehmen? Existenzgründung
Schaffung/Sicherung von Liquidität
Investition in Maschinen und Anlagen
Gewerbefinanzierung für ein Auto
Gewerbefinanzierung einer Immobilie
Beschaffung von Betriebsmitteln
Wie ist der aktuelle Sachstand? erforderliche Unterlagen zum Vorhaben
ggf. Unternehmenskonzept und/oder Businessplan
bereits ergriffene Maßnahmen
zeitlicher Horizont der Umsetzung
Welche Fördermöglichkeiten gibt es? Kredit oder Zuschuss über die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
Sächsische Aufbaubank (SAB)
BüBa
MBB
Welche Finanzierungsart bzw. Finanzierungskombination ist am sinnvollsten? Kredit
Leasing
Mietkauf
Welche Präferenzen zur Finanzierung haben Sie? Finanzierungsart
Kredithöhe
Eigenkapitaleinsatz
Zinsbindung
Ratenhöhe
Laufzeit

Im Anschluss legen wir die weitere Vorgehensweise fest.

Sie übermitteln uns Ihre Unterlagen zur Bonität und zum geplanten Vorhaben. Wir stellen die Anfragen zur Finanzierung an die Banken über Direktpartnerschaften. Anschließend bereiten wir einen Angebotsvergleich vor und besprechen mögliche Fragen mit Ihnen. Sie entscheiden sich für einen Finanzierungspartner.

Wir reichen Ihre Finanzierungsunterlagen bei der ausgewählten Bank ein und stimmen uns mit dieser ab. Der Kreditgeber genehmigt die Finanzierung und stellt Ihnen die Vertragsunterlagen zu. Nach Erhalt gehen wir diese gern Schritt für Schritt mit Ihnen durch und klären aufkommende Fragen. Sie unterzeichnen den Vertrag. Alle Unterlagen gehen an die Bank. Zur Legitimation dienen Post-Ident oder Video-Ident durch den Kunden.

Mit uns haben Sie auch nach der Vertragsunterzeichnung einen kompetenten Partner an Ihrer Seite. Wir begleiten Sie weiterhin und sind während der Auszahlungsphase der Finanzierungsmittel bei aufkommenden Fragen als Berater zur Stelle.

FAQ Gewerbefinanzierung: Ihre Fragen, unsere Antworten

1. Ist eine Gewerbefinanzierung ohne Eigenkapital möglich?

Oftmals ist eine Gewerbefinanzierung ohne Eigenkapital nicht darstellbar. Banken erwarten eine angemessene Eigenbeteiligung des Unternehmers, etwa durch die Bereitstellung geeigneter Sicherheiten. In Einzelfällen ist die Gewährung von Krediten ohne Eigenkapital möglich. Doch Unternehmer sollten mindestens 20 % Eigenkapital mitbringen.

Die Kreditkonditionen hängen maßgeblich von der Bonität und der Rating-Einschätzung der Bank zum Kreditnehmer ab. Banken erstellen eine Risikobewertung. Sie richten sich zum einen nach der Rechtsform des Unternehmens und zum anderen nach der Höhe der Besicherung der Gewerbefinanzierung. Bei einer GmbH oder einer Aktiengesellschaft liegt jeweils eine Haftungsbeschränkung vor. Hier sind die Hürden für die Bewilligung einer Gewerbefinanzierung hoch. Banken benötigen ausreichende Sicherheiten, um Ausfallrisiken gering zu halten.

Einzelunternehmer und Personengesellschafter haften mit ihrem Gesamtvermögen. Kreditinstitute schätzen sie daher in ihrer Risikobewertung wie private Baukreditnehmer ein.

Bei der Vergabe von Gewerbekrediten überprüft die Bank die Bonität potenzieller Kreditnehmer. Dazu bedient sich das Kreditinstitut eines Scores, welcher eine standardisierte Auskunft über die Wahrscheinlichkeit einer problemlosen Rückzahlung liefert. Zur Berechnung werden verschiedene Faktoren, etwa das Zahlungsverhalten bei Krediten in der Vergangenheit, berücksichtigt. Die Risikoabwägung der Bank schätzt ab, mit welcher Wahrscheinlichkeit Kreditnehmer zur Zahlung der Raten finanziell fähig und willens sind. Ein kritischer Punkt ist, dass Einkommen von Selbstständigen schwanken. Hier müssen Unternehmer stabile Unternehmenszahlen nachweisen. Sie haben Einkommensnachweise, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Einkommenssteuerbescheide einzureichen sowie Sicherheiten anzubieten. Immobilien und Spareinlagen dienen als Sicherheit.

Die Bank benötigt als Voraussetzung für einen Auto-Gewerbekredit demzufolge eine gute Bonität, positive Bewertung bei Auskunfteien wie Creditreform oder Bürgel, stabile Unternehmenszahlen und Sicherheiten.

Viele Unternehmungen erfahren staatliche Hilfen. Es gibt Förderprogramme unterschiedlichster Institutionen. Am bekanntesten ist die Förderung durch die KfW. Für sächsische Unternehmen sind die Förderprogramme der Sächsischen Aufbaubank erwähnenswert.

KfW: Die Kreditanstalt für Wiederaufbau stellt verschiedene Hilfen bereit. Dies betrifft Förderungen zur Gründung eines Unternehmens oder zur Nutzung klimafreundlicher Energien und energieeffizienter Maßnahmen innerhalb des Unternehmens.

SAB: Die Sächsische Aufbaubank bietet viele Möglichkeiten der Förderung. So dürfen Gründer und Investoren Fördermittel zum Auf- und Ausbau eines eigenen Unternehmens beantragen. Für die Weiterbildung von Mitarbeitern, die Teilnahme an Messen oder zum Aufbau der Infrastruktur stehen Hilfen bereit.

Sie haben Fragen?

Vereinbaren Sie mit uns ein vertrauensvolles Beratungs­gespräch, egal ob per Mail, vor Ort oder per Telefon unter 0351 2611 389. Wir sind persönlich für Sie da.