Baufinanzierung für Selbständige leicht gemacht!

🏡 Selbständig und Eigenheimwunsch? 🏡

Sie sind selbstständig und träumen von den eigenen vier Wänden oder planen bereits den Hauskauf oder Neubau?

Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer sehen sich oft mit größeren Herausforderungen bei der Beantragung einer Baufinanzierung konfrontiert als Angestellte oder Beamte. Der Grund hierfür liegt im potenziell unregelmäßigen Einkommen, das stark von der Geschäfts- und Auftragslage abhängig ist und nicht, wie bei klassischen Arbeitnehmern, durch einen festen Arbeitsvertrag abgesichert wird. Doch anstatt sich von diesen Herausforderungen abschrecken zu lassen, können Sie, mit uns an Ihrer Seite, durch gute Vorarbeit und kluge Strategien Ihren Traum vom Eigenheim realisieren. Wir bieten neben der Finanzierungsberatung und –begleitung ebenso maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für die speziellen Belange von Selbständigen, Freiberuflern und Unternehmern.

Welche Herausforderungen sind zu meistern?

Kreditinstitute neigen dazu, Selbstständige als risikoreicher einzustufen, was auf die Unsicherheiten des Einkommens zurückzuführen ist. Um dieses Risiko zu minimieren, legen Finanzinstitute spezielle Anforderungen an Selbstständige die eine Baufinanzierung beantragen, fest. Hierbei spielt die Zusammenstellung umfassender und aktueller Unterlagen eine entscheidende Rolle. Wir unterstützen Sie selbstverständlich gern dabei, diese sinnvoll und aussagekräftig zusammenzustellen.

Zu den erforderlichen Unterlagen gehören unter anderem:

• Steuerbescheide der vergangenen Jahre
• Einkommensteuererklärungen
• Jahresabschlüsse oder aktuelle Gewinn- und Verlustrechnungen (GuV)
• Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA inkl. Summen- und Saldenliste)
• Nachweise über vorhandene Aufträge und zukünftige Geschäftsaussichten/Umsatzprognosen
• Bei Neugründungen: ein Businessplan bzw. Unternehmenskonzept inklusive detaillierte Planzahlen

Bonitätsbewertung und Finanzierungschancen

Die Bonität eines Selbstständigen wird von den Banken anhand dieser Dokumente beurteilt. Je länger Sie am Markt tätig sind und je stabiler Ihre Einkünfte dabei nachweislich sind, desto größer sind die Chancen auf eine Finanzierungszusage. Kreditgeber berechnen einen Durchschnittswert aus dem Vorsteuergewinn der letzten drei Jahre und berücksichtigen meist zusätzlich Einkommensschwankungen mit einem Sicherheitsabschlag von 20 bis 30 Prozent.

Es kann daher hilfreich sein, einen zweiten Kreditnehmer einzubeziehen, meist der Ehe- oder Lebenspartner. Dies minimiert durch das weitere Einkommen das Ausfallrisiko der Bank und steigert somit Ihre Chancen auf eine positive Finanzierungsentscheidung.

Für wen gestaltet sich die Kreditaufnahme leichter – gibt es Branchenunterschiede?

Erfahrung und nachweislich stabile Einkommen spielen eine entscheidende Rolle für Selbstständige, die einen Immobilienkredit beantragen möchten. Branchen wie Medizin, Recht, Steuerberatung oder Architektur haben aufgrund ihrer höheren und stabileren Einkommen oft leichteren Zugang zu Baufinanzierungen. Bei konjunktursensibleren Branchen wie Gastronomie, Hotellerie, Einzelhandel und Fahrzeughandel wird sehr oft genauer auf die geschäftlichen Zahlen und die Geschäftsaussichten geschaut. Dennoch können auch Selbstständige in anderen Branchen oder mit komplexeren Geschäftsmodellen ihre Kreditchancen durch gute Vorbereitung mit aussagefähigen und aktuellen Geschäftszahlen sowie einer offenen Kommunikation verbessern.

Erfolgsrezept: Stabilität und positive Geschäftsentwicklung

Für Selbstständige, die bereits seit Jahren erfolgreich am Markt agieren, verbessern sich nicht nur die Kreditchancen, sondern auch die Kreditbedingungen. Eine solide Bonität und geringe Verschuldung sind dabei Schlüsselfaktoren. Wir stehen Ihnen zur Seite, um Ihre langjährige positive Geschäftsentwicklung und stabile Gewinne optimal zu präsentieren und somit Ihre Finanzierungschancen zu maximieren.

Mit einer klugen Vorbereitung und dem richtigen Partner an Ihrer Seite können auch Selbstständige ihre Immobilienträume wahr werden lassen.

Der richtige Kreditpartner?

Klassische Banken wie Sparkassen und Genossenschaftsbanken bieten häufig passende Lösungen für die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberuflern. Privat- und Geschäftsbanken selektieren hier stärker und fokussieren sich häufig auf einzelne Branchen, Bonitäten, Geschäftsformen oder Unternehmensgröße. Eine interessante Alternative bzw. Ergänzung ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) mit speziellen Programmen, zinsgünstigen Darlehen und Tilgungszuschüssen. Der Clou: Bei der KfW werden Selbstständige genauso behandelt wie Angestellte. Es ist jedoch zu beachten, dass KfW-Darlehen meist nur einen Teil der Finanzierung abdecken und somit eine Ergänzung zum herkömmlichen Hauskredit darstellen.

Dennoch gibt es nicht den einen richtigen Finanzierungspartner, sondern es kommt, wie so oft, auf den Einzelfall an. Ein genauer Blick lohnt daher. Wir selektieren für Sie die potentiellen Kreditpartner vor, besprechen Ihre Anfrage mit Banken, um die Erfolgsaussichten und die Lösungsoptionen abzustimmen, so dass Ihre Baufinanzierungsanfrage gezielt beim richtigen Partner eingereicht werden kann.

Immobilienfinanzierung für Selbstständige: Tipps und Voraussetzungen

Bei der Immobilienfinanzierung als Selbstständiger stehen Sie zweifellos einigen Herausforderungen gegenüber. Doch mit einer sorgfältigen Vorbereitung und unseren Expertentipps ist eine Baufinanzierung, ähnlich einfach, wie bei einem Angestellten, realisierbar. Beachten Sie jedoch, dass das Prüfungsverfahren für Selbstständige oft umfangreicher und zeitintensiver ist, daher sollten Sie mehr Zeit und Sorgfalt für die Antragstellung einplanen.

1. Solide Finanzplanung zeigen: Präsentieren Sie eine detaillierte Aufstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben sowie einen realistischen Businessplan. Eine klare Buchführung bildet die Grundlage für die Beurteilung Ihrer wirtschaftlichen Situation.
2. Gute Bonität beweisen: Sorgen Sie für eine saubere Schufa-Auskunft und bedienen Sie bestehende Kredite ordnungsgemäß.
3. Eigenkapital maximieren: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser. Ziel ist es, mindestens 20-30 % der Gesamtkosten selbst zu tragen.
4. Aussagekräftige Unterlagen vorlegen: Stellen Sie alle erforderlichen Dokumente, wie Einkommensteuererklärungen, Jahresabschlüsse und BWAs, vollständig zusammen.
5. Bestehende Geschäftsbeziehungen nutzen: Langjährige Beziehungen zu Banken können ein Vorteil sein. Oftmals sind Banken eher bereit, einem treuen Kunden entgegenzukommen.
6. Steueroptimierung überdenken: Eine zu aggressive Steueroptimierung kann nachteilig sein. Ein höheres zu versteuerndes Einkommen kann Ihre Finanzierungschancen verbessern.
7. Zusätzliche Sicherheiten bieten: Überlegen Sie, ob Lebensversicherungen, Wertpapiere oder andere Vermögenswerte als zusätzliche Sicherheit einbracht werden können.
8. Flexible Kreditbedingungen aushandeln: Suchen Sie nach Kreditgebern, die anpassungsfähige Rückzahlungsbedingungen bieten.
9. Immobilie in guter Lage wählen: Eine strategisch günstige Lage und ein solider Zustand der Immobilie verbessern Ihre Finanzierungsaussichten.
10. Professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen: Ziehen Sie unabhängige Finanzierungsexperten hinzu, um Ihre Unterlagen optimal aufzubereiten und die passende Finanzierungsoption zu finden.

Mit diesen Strategien und Tipps sowie unserer Unterstützung können Sie als Selbstständiger, Freiberufler oder auch Unternehmer ihren eigenen Traum vom Eigenheim erfolgreich umsetzen.

Haben wir Sie neugierig gemacht oder haben Sie bereits einen konkreten Beratungsbedarf, dann rufen Sie uns am besten gleich an, schreiben Sie uns eine E-Mail oder vereinbaren Sie direkt einen Termin über unseren Buchungskalender.

 

Wir freuen uns, Sie mit unserer Erfahrung unterstützen zu können.

Ihr Baufi-Team