Sparen Sie Kosten durch eine vorgezogene Umschuldung

10 Jahre nach der kompletten Aus­zahlung Ihres Immobilien­kredits haben Sie ein Sonderkündigungs­recht

Sparen Sie Kosten durch eine vorgezogene Umschuldung

10 Jahre nach der kompletten Aus­zahlung Ihres Immobilien­kredits haben Sie ein Sonderkündigungs­recht

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Ihre Möglichkeiten durch eine vorgezogene Umschuldung

Wussten Sie, dass Ihnen gemäß §489 BGB ein Sonderkündigungsrecht 10 Jahre nach Vollauszahlung Ihres Kredits zusteht? Viele unserer Kunden nutzen diese Möglichkeit um:

direkt ihre Finanzierungs­kosten zu senken (11.690€* sind möglich)

zusätzliche Maßnahmen (z.B. Modernisierung, Renovierung) zu finanzieren

aktuelle Konditionen wieder auf längere Zeit zu sichern

Gründe genug, ihren alten Finanzierungsvertrag auf den Prüfstand zu stellen. Wir übernehmen die Überprüfung ganz ohne Risiko für Sie – wir arbeiten komplett erfolgsbasiert.

Der Check lohnt sich immer für Sie

  • Kostenfreier Vergleich Ihrer aktuellen Konditionen mit aktuellen Angeboten von über 500 Anbietern
  • Aufnahme neuer Pläne in Ihren Kredit besprechen
  • Oft deutlich bessere Konditionen (11.690€* Ersparnis sind möglich)

* Durchschnittlich erzieltes Ergebnis in 2021. Die mögliche Ersparnis ist jeweils abhängig vom aktuellen Zinsniveau, der Höhe des abzulösenden Darlehens sowie dem Zeitraum der vorzeitigen Ablösung.

Für Sie ohne Risiko: Kein besseres Angebot? Kein Aufwand und keine Kosten!

Andre Bettermann

André Bettermann
geschäftsführender Gesellschafter,
Finanzierungsberater

Martin Kosemetzky

Martin Kosemetzky
Finanzierungsberater

Für die Finanzierung unserer ersten Immobilie zur Fremdvermietung waren wir mit der Betreuung durch Herrn Kosemetzky sehr zufrieden. Er war zu jederzeit erreichbar und sehr bemüht, ein passendes Angebot für uns zu finden, was schlussendlich zu unserer Zufriedenheit gelang. Wir hoffen auf weitere, zukünftige Zusammenarbeit.
Johannes Grund
Johannes Grund
06/01/2024
Wir waren mit der Beratung und der Betreuung durch Herrn Bettermann sehr zufrieden. Hier wird die Finanzierung transparent, anschaulich und realistisch geplant. Fragen werden immer schnell beantwortet und der Ablauf klappt reibungslos.
Karsten Jungermann
Karsten Jungermann
18/12/2023
Wirklich gute, persönliche, geduldige und immer realistische Beratung - im Ende haben wir es Herrn Bettermann zu verdanken, dass wir unser Traumhaus gefunden und finanziert bekommen haben. Reibungslose Kommunikation und hohe fachliche Kompetenz bei gleichzeitiger vorbildlicher Transparenz - wir kommen gerne wieder und können "Ihre Baufinanzierung for you" vorbehaltlos empfehlen.
Ulrike Taylor
Ulrike Taylor
29/01/2023
Ein sehr kompetentes und eingespieltes Team, die Beratung und Betreuung durch Herrn Bettermann ist ausgezeichnet. Wir haben die perfekte Finanzierungslösung für unsere Umstände vermittelt bekommen. Vielen Dank dafür! Viele Grüße aus Wilsdruff
Pia Bittner
Pia Bittner
22/01/2023
Schnelle, kompetente und unabhängige Abwicklung unseres Finanzierungsbedarfs. Vorbehaltlos zu empfehlen!
Bastian Schulte
Bastian Schulte
08/01/2023
Herr Bettermann und sein Team leisten wirklich hervorragende Arbeit. Gerade in Zeiten von schnell steigenden Bauzinsen ist eine kompetente Beratung Gold wert. Kann ich uneingeschränkt empfehlen.
Ulrich Winkler
Ulrich Winkler
20/10/2022
Sehr gute Beratung für unsere Erstfinanzierung. Verständliche Erklärung auch für Nicht-Fachleute. Ein tolles engagiertes, junges und sehr kompetentes Team. Trotz Urlaubszeit und krankheitsbedingten Ausfällen hat alles super schnell und reibungslos funktioniert. Immer freundlich und sehr hilfsbereit bei Rückfragen. Sehr zu empfehlen. Sehen uns bei der Anschlussfinanzierung👍
Michael Pätzold
Michael Pätzold
05/10/2022
Wir waren nun zum zweiten Mal hier - diesmal für unsere Anschlussfinanzierung. Hat alles super geklappt: kompetente Beratung, schnelle Kommunikation und immer offen für Rückfragen unserseits. Wir kommen gern wieder!
S. Heinze
S. Heinze
03/08/2022
Schnelle und sehr kompetente Beratung. Auch mögliche Immobilien-Angebote werden geprüft und zeitnah eingeschätzt.
Robert Parbs
Robert Parbs
04/05/2022
Sehr netter Berater...die Finanzierung hat problemlos geklappt. Alle Angebote waren schnell da und die Beratungsgespräche haben super übers Internet geklappt. Die Kommunikation mit der Bank und alle benötigten Unterlagen wurden sehr schnell übermittelt. Reibungsloser Ablauf...immer wieder gerne.
Maria Müller
Maria Müller
18/02/2022

Wie verläuft unsere Beratung für den Check Ihres aktuellen Immobilien­kredits?

Schritt 1: Ihre Kontaktaufnahme

Sie schicken uns Ihre Kontaktdaten. Zusätzlich benötigen wir Ihre Selbstauskunft. Senden Sie uns bitte eine Kopie Ihres Kreditvertrags und eine Saldenmitteilung.

Sobald wir alle Informationen vorliegen haben, erhalten Sie innerhalb von 24h (werktags) eine Rückmeldung mit einer ersten Einschätzung von uns.

Schritt 2: Unsere Beratung zur Entscheidungsfindung

Wir besprechen, was Sie mit einer Umschuldung planen. Möchten Sie Ihre Konditionen verbessern? Haben Sie vielleicht Pläne für eine Modernisierung oder möchten sich Kapital zur freien Verwendung beschaffen? Wir bieten Ihnen einen Gesprächstermin zur Beratung an.

Schritt 3: Unsere Kommunikation mit den Banken

Haben wir für Sie ein besseres Angebot gefunden, unterstützen wir Sie auch beim Bankenwechsel und begleiten Sie durch den gesamten Finanzierungsprozess.

Welche Voraus­setzun­gen benötige ich für eine Umschuldung?

Um eine Anschlussfinanzierung zu erhalten, muss entweder Ihre Sollzinsbindung auslaufen oder Ihre aktuelle Baufinanzierung seit 10 Jahren bestehen. Dann haben Sie nach Paragraf 489 des Bürgerlichen Gesetzbuchs ein Sonderkündigungsrecht.

Wenn Sie sich entscheiden, bei Ihrer Bank zu bleiben, müssen Sie keine weiteren Voraussetzungen erfüllen. Das Geldinstitut hat bereits alle Angaben zu Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Immobilie.

Für eine Umschuldung des Hauskredits müssen Sie bei der neuen Bank Unterlagen einreichen. Haben Sie Ihre Gehaltsnachweise und Immobilienunterlagen parat. Außerdem prüft das Kreditinstitut Ihre Bonität. Wir unterstützen Sie dabei.

FAQ Umschuldung mit Sonderkündigung nach § 489 BGB

Die neue Bank prüft sowohl Ihre Bonität als auch das Objekt. Daher ist es notwendig, dass Sie alle Unterlagen erneut einreichen.
Bei einer Umschuldung des Hauskredits erfolgt die Bonitätsprüfung der Kreditnehmer durch die neue Bank und demzufolge auch eine Schufa-Abfrage. Fällt die Abfrage negativ aus, ist keine Umfinanzierung des Hauses möglich.
Ja, das können Sie über den Abschluss eines Forward-Darlehens tun. Allerdings erfolgt die Ablösung immer erst zum Ablauf der Zinsfestschreibungsperiode. Oder Sie machen von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch und können das Darlehen 10 Jahre nach Vollauszahlung unter Einhalt einer Kündigungsfrist von 6 Monaten umschulden.

Ja, wenn Sie zusätzlich einen Bausparvertrag abgeschlossen und monatlich bedient haben. Allerdings ist bei dieser Variante die monatliche Belastung durch Erbringen der Finanzierungsrate und Sparrate für den Bausparvertrag hoch.

Der Zinsunterschied muss größer sein als die mit dem Umschuldungskredit verbundenen Kosten für die Grundschuldübertragung. Außer Ihnen ist die – mit der Umschuldung mögliche – längere Zinsbindung auch höhere Kosten bzw. höhere Zinssätze wert.